担保公司管理办法都做了那些具体的规定_法律知识

    担保公司管理办法都做了那些具体的规定

  担保公司管理办法是国家出台的规范担保公司的法律文件，是担保公司必须要遵循的法律规定，也是为了保障担保公司的合法权益的，只有遵守管理办法担保公司才能进行正常的业务，否则就会受到相应的惩罚，承担相应的法律责任，这个办法也是为了保障被担保人的合法权益不受侵害的。我们将管理办法进行了整理。

  融资性担保公司管理暂行办法

  第一章总则

  第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。

  第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

  本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

  本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

  第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

  融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。

  第四条融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。

  第五条融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。

  融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。

  第六条融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

  第七条融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。

  第二章设立、变更和终止

  第八条设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。

  经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

  任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。

  第九条设立融资性担保公司，应当具备下列条件：

  (一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

  (二)有具备持续出资能力的股东。

  (三)有符合本办法规定的注册资本。

  (四)有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。

  (五)有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。

  (六)有符合要求的营业场所。

  (七)监管部门规定的其他审慎性条件。

  董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。

  第十条监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。

  注册资本为实缴货币资本。

  第十一条设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：

  (一)申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。

  (二)可行性研究报告。

  (三)章程草案。

  (四)股东名册及其出资额、股权结构。

  (五)股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料。

  (六)拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

  (七)经营发展战略和规划。

  (八)营业场所证明材料。

  (九)监管部门要求提交的其他文件、资料。

  第十二条融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准：

  (一)变更名称。

  (二)变更组织形式。

  (三)变更注册资本。

  (四)变更公司住所。

  (五)调整业务范围。

  (六)变更董事、监事和高级管理人员。

  (七)变更持有5%以上股权的股东。

  (八)分立或者合并。

  (九)修改章程。

  (十)监管部门规定的其他变更事项。

  融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。

  第十三条融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。

  第十四条融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经监管部门审查批准，并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。

  第十五条融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。

  第十六条融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。

  担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。

  第十七条融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。

  第三章业务范围

  第十八条融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：

  (一)贷款担保。

  (二)票据承兑担保。

  (三)贸易融资担保。

  (四)项目融资担保。

  (五)信用证担保。

  (六)其他融资性担保业务。

  第十九条融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：

  (一)诉讼保全担保。

  (二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

  (三)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

  (四)以自有资金进行投资。

  (五)监管部门规定的其他业务。

  第二十条融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：

  (一)近两年无违法、违规不良记录。

  (二)监管部门规定的其他审慎性条件。

  从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。

  第二十一条融资性担保公司不得从事下列活动：

  (一)吸收存款。

  (二)发放贷款。

  (三)受托发放贷款。

  (四)受托投资。

  (五)监管部门规定不得从事的其他活动。

  融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。

  第四章经营规则和风险控制

  第二十二条融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。

  跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。

  第二十三条融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。

  第二十四条融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。

  跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。

  第二十五条融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。

  第二十六条融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。

  第二十七条融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。

  第二十八条融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。

  第二十九条融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。

  第三十条融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。

  第三十一条融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。

  监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。

  融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。

  第三十二条融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。

  第三十三条融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。

  第三十四条融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。

  第三十五条融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。

  第五章监督管理

  第三十六条监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测，并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司上一年度机构概览报告。

  第三十七条融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。

  融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料，应当真实、准确、完整。

  第三十八条融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况。

  监管部门应当根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。

  第三十九条监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。

  监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。

  第四十条监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。

  现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。

  第四十一条融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向监管部门报告。

  第四十二条融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。

  第四十三条融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审计，并将审计报告及时报送监管部门。

  第四十四条监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。

  第四十五条监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况，并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情况和监管情况。

  监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。

  第四十六条融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。

  全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部际联席会议的指导。

  第四十七条征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。

  第六章法律责任

  第四十八条监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

  (一)违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。

  (二)违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。

  (三)未依照本办法第四十五条规定报告重大风险事件和处置情况的。

  (四)其他违反法律法规及本办法规定的行为。

  第四十九条融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定，有关法律、法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚;有关法律、法规未作处罚规定的，由监管部门责令改正，可以给予警告、罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

  第五十条违反本办法第八条第三款规定，擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处罚;擅自在名称中使用融资性担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处罚。

  第七章附则

  第五十一条公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本办法的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

  外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。

  融资性再担保机构管理办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

  第五十二条省、自治区、直辖市人民政府可以根据本办法的规定，制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

  第五十三条本办法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本办法规定的，应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案，由省、自治区、直辖市人民政府制定。

  第五十四条本办法自公布之日起施行。

  综上所述，担保公司管理办法的施行规范了担保公司的行为，也保障了被担保人的权益，使担保公司在法律规定的范围内开展业务，担保公司在有法可依的情况下依法开展业务法律为其提供保障，但是担保公司有些业务的开展却是超出了法律的界限，在没有法律依据的情况下当事人的利益无法得到保障，

⊙声明：本页内容仅代表发帖者个人观点，不代表本站同意其观点和对其真实性负责，如涉及侵权或违法违规，请点此举报。

·实收资本公司法是怎么规定的
      实收资本公司法是怎么规定的由于现在我国境内的公司在创办的时候已经改为了认缴制，所以国家允许公司的注册资本可以不一次性到位。因此有的时候，公司实际的注册资本可能和实收资本是不一样的，因为这些资金也有可能不会一次性全部到位。不过在创办公司的时候，对于实收资本公司法是怎么规定的肯定是必......

·私募基金管理公司设立条件是什么？
      私募基金管理公司设立条件是什么？注册私募基金需要满足以下条件：1、名称应符合《名称登记管理规定》，允许达到规模的投资企业名称使用“投资基金”字样。2、名称中的行业用语可以使用“风险投资基金、创业投资基金、股权投资基金、投资基金”等字样。“北京”作为行政区划分允许在商号与行业用语......

·公司倒闭谁的责任？是追究法人代表还是股东？
      公司倒闭谁的责任？是追究法人代表还是股东？新型的小公司不断地增加，也有一些小公司不断地倒闭。公司倒闭有许多原因以及承担法律方面的问题，那么公司倒闭谁的责任呢。公司倒闭谁的责任困扰着许多人，我们都需要去了解这些知识，看看是怎样帮我们解答吧。一、公司倒闭谁的责任，法人代表还是最大......

·物流公司融资租赁的相关法律规定是怎样的
      物流公司融资租赁的相关法律规定是怎样的？在当今这个社会，融资租赁在我们的日常生活中经常被提到，他主要也是通过租赁来获取报酬。您都知道的是，租用他人东西需要支付租金，同样的，融资租赁的方式确实特殊了一些，但是依然需要缴纳租金。那么，物流公司融资租赁的相关法律规定是怎样的？接下来我们......

·办理广州社保有什么好处？
      随着社会经济的发展，社会保险是现代社会经济生活的重要方面。在生活中几乎每一个人都会缴纳社保，就是平时所说的五险，让自己退休后老有所依、看病不在发愁等等。社保可以保障人民基本生活。广州社保有什么好处?您是否知道，下面我们的为您详细介绍一下广州社保的好处。广州社保......

·劫夺被押解人员罪法条释义是什么？
      我们经常能在各种大片里看到这么一个场景：一群训练有素的警察严密押解某个犯人，而另一边犯人的同伙也在密谋劫夺。在电影里看到这样的场景，往往紧张又刺激，那么放到现实生活中，也有同样的事件吗？答案是肯定的。那么我们就来给您介绍一下劫夺被押解人员罪法条释义是什么。......

·什么是代位继承？
      “被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承的人一般只能继承他的父亲或母亲有权继承的遗产份额。代位继承必须具备如下四个条件：　(一)被代位继承人须于继承开始前死亡，否则就不存在代位继承的问题。　(二)被代位人必须是被......

·监护人在未成年人致人伤害时的责任、子女姓名的决定权
      父母有管教和保护子女的权利和义务。就未成年子女而言，父母的监护是以保护抚育未成年子女为中心，不仅表现为权利，而且更多的表现为义务，在赋予父母管教和保护权利的背后，更加突出了父母所应承担的民事责任的义务。夫妻离婚后，未成年子女侵害他人权益的，同该子女共同生活......

·优先权手续的办理
      申请人申请专利要求优先权，应当办理优先权手续。《中华人民共和国专利法》规定，申请人要求优先权的，应当在申请的时候提出书面声明，并且在三个月内提交第一次提出的专利申请文件的副本；未提出书面声明或者逾期未提交专利申请文件副本的，视为未要求优先权。依照《中华人民共和......

·侵犯著作权行为的认定
      侵犯著作权行为的认定侵犯著作权是一项民事的侵权行为，一般都是以营利为目的的，但是因为著作权具有权利的多重性和可分性。对侵犯著作权的行为怎么认定的呢?认定今天整理了对侵犯著作权行为的认定的相关的资料，供您阅读了解。一、对一般作品侵权行为的认定由于著作权及著作......

·商品质量司法鉴定有什么特征
      司法鉴定机构会提供专业的鉴定意见，其给出的鉴定结果是可信的。不同司法鉴定会有不同的鉴定机构给予不同原则、要求、步骤、价格等等。那么商品质量司法鉴定有什么特征呢？相信很多人对此并不了解。下面，让的我们来为您解答。一、商品质量司法鉴定的特征产品质量司法鉴定是指依法......

·公司法有限公司责任法人怎样承担?
      公司法有限公司责任法人怎样承担?一个公司的正常经营是团队经营的结果，公司日常的活动行为也涉及到法律规定的范围，如果有涉嫌犯罪行为的活动将有法人代表承担相应的刑事责任，所以公司中法人起着非常重要的作用，那么公司法有限公司责任法人怎样承担呢？我们通过下文来了解一下。......